独家丨信贷普惠 服务普惠 战略普惠！看这家农信社让金融服务知民情 解民意 接地气

编者按

15年峥嵘岁月，一路风雨兼程，一路浩荡前行。自2005年9月28日挂牌成立以来，广西壮族自治区农村信用社联合社秉持服务“三农”、中小企业和地方经济发展的经营宗旨，已走过15个年头。

15年来，为建立多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务体系，广西农信社大力推进农村金融改革创新，多方面改进和完善农村金融服务，促进金融资源向农村倾斜，全面提升农村金融综合服务水平。

15年来，为与时俱进地满足农村多元化金融服务需求，广西农信社大力创新和完善涉农金融服务新机制，努力创新和普及、推广真正契合农村与农民实际需求特点的信贷产品，让农村和农民得到更多、更实惠、更便捷的现代化金融服务。

回首来时路，农信满芳华。为庆祝广西壮族自治区农村信用社联合社成立15周年，《中华合作时报》记者深入八桂大地，走访基层一线，采写了“广西农信改革发展15周年巡礼”系列报道。这组文章，记录了广西农信系统植根八桂大地、耕耘“三农”沃野的实践、成效与作为，也见证了广西农信人不忘初心的使命担当、奋发向上的精神风貌、开拓进取的崭新形象。

本期刊发的是第1篇：《“茉莉之乡”盛开“普惠花”：广西横县农村信用合作联社践行普惠金融助力地方经济发展》。

作 者丨中华合作时报记者 贾丹丹

通讯员丨谢咏任 麻大添

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↑横县联社宣传片

广西横县，一座因茉莉花而声名远播的“花都”，素有“中国茉莉之乡”“世界茉莉花都”的美誉。“全球每10朵茉莉花，有6朵产自横县”的宣传语，是这座县城的“新名片”。

在这片馥郁芬芳的土地上，一支有情怀、有担当、有温度的农村金融主力军——广西横县农村信用合作联社，致力于深耕本土、服务“三农”，普惠金融工作精准扎实、卓有成效。

“今年，我们的存款增长最出彩，比年初增加15.31亿元，增长14.46%，而且是全年持续增长！”横县联社党委书记、理事长黄治强告诉记者。

↑图为横县农村信用合作联社党委书记、理事长黄治强（右）与花农亲切交谈，了解茉莉花种植情况。

2020年，受经济下行叠加疫情影响，不少金融机构遭遇“开门红不红”的窘境，这家农信社何以逆势突围？

“筑牢农村市场，让普惠金融服务真正知民情、解民意、接地气！”黄治强解释道，“做好农信社的工作，没有捷径可走，就是因地制宜、心无旁骛地融入地方经济发展，不断满足老百姓最迫切的金融需求，持续优化金融服务。”

在“普”上发力，在“惠”上用心。横县联社坚守普惠初心，不断汇聚金融力量，也开拓着业务逆势上扬、跨越式发展的新局面。

信贷普惠：

助小小茉莉花做成芬芳大产业

走进横县茉莉花国家现代农业产业园，浓郁的茉莉花香迎面扑来。

放眼望去，数万亩花田一望无际，洁白的花朵点缀其间；烈日下，花农们在田间忙碌着。

↑图为横县联社信贷支持的横县茉莉花国家现代农业产业园。

据横县联社党委副书记、主任黎彬介绍，每年5月至11月是横县茉莉花的花期。这期间，花与人都有着固定的作息——

天气晴好时，花农们装备齐全，到田间采摘含苞待放的茉莉花；下午4点以后，他们便络绎不绝地来到茉莉鲜花交易市场，卖出一天的劳动成果；深夜10点至凌晨5点，是花茶企业和制茶工人最忙碌的时候，茶叶与茉莉花混合在一起，经过多道工序，充分吸收花苞绽放的香气，制作成茉莉花茶……

“固定的作息”背后，是一个庞大的“芳香产业链”，包括茉莉花种植、茉莉鲜花收购、茉莉花茶加工等多个环节。这个产业链里，有这样一组数据：全县茉莉花产量占全国的80%、全世界的60%，种植面积约11.3万亩，目前有花农约33万人，花茶加工企业130多家，年产茉莉鲜花9万吨、茉莉花茶8万吨。

↑图为横县联社工作人员与茉莉花种植户交谈，了解其种植情况及信贷需求。

针对县域经济和产业特点，金融力量如何发挥特色优势，找准切入点，扶持茉莉花走上产业化之路？如何通过信贷政策，放大茉莉花产业的聚集效应？

作为本土金融机构，这些重要的发展命题，摆在横县联社面前。

为助力茉莉花特色产业做大做强，横县联社以茉莉花产业为支农切入点，不断做活“茉莉花茶文章”，充分利用广西农信社产品创新政策，多年来以年均累放1亿多元的茉莉花产业贷款，为这一“芳香产业链”的各个环节，持续注入“金融活水”。

“茉莉贷”，横县联社针对茉莉花种植户、加工户、制茶小微企业以及其它种养农户等客户群体，推出的一款惠农贷款产品。

该联社副主任周仁告诉记者，“茉莉贷”的贷款额度，根据茉莉花种植园的管理情况及面积来核定：以信用方式办理，最高30万元；以保证方式办理，最高50万元；以土地承包经营权办理，最高500万元；其它种养农户根据实际情况，给予1万元至500万元不等的授信额度。

↑图为横县联社工作人员与购销茉莉鲜花商户交谈，了解商户资金需求。

“没有信用社的鼎力支持，我不可能因茶致富！”谈及“致富经”，广西春之森茶叶有限责任公司董事长商大森感激地说。

上个世纪90年代初，横县联社的一笔5万元贷款，让退伍后从事茶叶加工生意的商大森，有了创业的起步资金；几年前，横县联社200万元的流动资金贷款，又为他推动企业转型升级提供了充足的资金保障。如今，春之森茶业通过“公司+基地+农户”形式，打造生态爱心茶园3600亩，年产高品质茉莉花茶超过300万斤。

春之森茶业的发展壮大，是横县联社立足服务“三农”初心、全力扶持当地特色农业产业发展的一个鲜活缩影。截至6月末，该联社累计向茉莉花加工企业贷款13.02亿元，扶持茉莉花茶产业提档升级，助推小茉莉绽放出大产业，也绽放了横县经济的活力与动力。

↑图为横县联社工作人员走访广西顺来茶叶有限公司，向客户宣传金融产品和服务。

要支农，先知农。横县联社通过积极探索“产业+农户”“合作社+农户”“大户+农户”等信贷支持模式，促进农业多主体联合与合作，不断提高客户申贷获得率和信贷投放效率，走出了一条独具特色的农信支持“美丽乡村”“生态乡村”和现代农业的兴旺之路。

服务普惠：

打造乡村金融服务“新生态”

多年来，为破解农村地区存取款难、支付难、结算难、办理金融业务路途远等难题，横县联社始终探寻着解决方案。

“为农村地区的老百姓提供金融服务，就要从需求处着手、从最细微处用心，让普惠金融真普惠，让村民的生活更便捷。”从多年的工作实践中，横县联社网络及电子银行部经理杨宇菲总结出这样的“普惠心得”。

她告诉记者，为最大限度地便民、利民、惠民，横县联社致力于以一种更亲民的方式，打造村民“家门口的银行”“村子里的银行”，为村民创造更高效的金融服务体验。

在校椅镇石井村，韦秋帆、李明智夫妻两人经营着一家卫生所，横县联社“惠农支付便民服务点”，就设在这家干净整洁的门店里。

据杨宇菲介绍，这是横县联社的一家“区级金融示范点”，韦秋帆担任“金融辅导员”，除了办理各项业务，还经常向村民宣讲金融知识。

↑图为担任惠农支付便民服务点“金融辅导员”的韦秋帆，向记者介绍横县联社“家门口的银行”可提供多种金融服务。

“今天上午，70多岁的陆德城大爷步行来取钱，他行动不便，要不是离得近，哪能自己来取这210元养老金？”韦秋帆对记者说，“信用社真是为老百姓做了大好事！”

记者在采访中发现，这家村民家门口的“迷你银行”，功能十分齐全，可提供代缴纳水电费、城乡居民医疗保险，领取生活补助、粮食直补，小额资金的存取款、转账，账户信息查询等服务，让广大农户真正实现“足不出村存取款，田间地头能转账”。

据了解，横县联社利用点多面广的优势，不断加大普惠金融建设力度，改善优化农村地区金融支付服务环境，构建新型农村支付体系，让“足不出村”办理金融业务惠及更多农户，牢牢占领农村市场阵地。

截至目前，该联社已在全辖的乡镇、社区、行政村，开设助农取款点210个，覆盖了全县180个行政村。其中，金融综合服务站22个，金融进村服务示范点17个，切实打通了农村金融服务“最后一公里。

↑图为横县联社工作人员开展金融知识宣传活动，将金融服务送到百姓身边。

与此同时，为打造乡村金融服务“新生态”，横县联社正着力让普惠金融实现路径更加立体化，释放更多叠加效应——

加大服务模式创新。开展乡村网点“智能化”改造，大力发展网上银行、手机银行、微信银行等电子银行业务，形成线上与线下结合、物理设备与互联网渠道交织的立体服务通道。

积极整合多方资源。加大与政府部门、保险公司、担保机构等业务合作，探索开展银政、银税、银保互动服务模式，满足乡村客户多层次、多样化的金融服务需求。

实施“履行责任，让利于民”工程。推出银行卡全球ATM取款免费、手机银行交易免费等多种让利政策，畅通结算渠道，大幅节约客户成本。

加快业务产品创新。发行桂盛IC借记卡、公务卡、金融社保卡、易系列卡等业务，强化移动金融服务能力提升，获取更多中青年客户，带动整体客群结构优化。

↑图为横县联社工作人员深入田间地头，了解农户生产情况。

战略普惠：

践行“更亲民、更暖心”的普惠理念

信贷普惠和服务普惠，归根结底，是经营战略上要牢牢坚守普惠理念。

“农信社根植于农村，与‘三农’经济共生共荣，有着天然的普惠基因，只有专注主业、做小做散，才能走得更稳、行至更远。”追根溯源，横县联社党委书记、理事长黄治强说。

这位从事农信事业33年的“老农信”，坚守着最朴素的农信情怀：不忘来路、回归本源。

在这一理念的指引下，横县联社秉持“更亲民、更暖心”的金融服务理念，全方位实践着一系列“普惠”行动。

经营战略围绕“普惠”。横县联社聚焦广大农户、新型农业经营主体、建档立卡贫困户、民营及小微企业等重点群体金融需求，有力保障金融供给的质量和水平，持续提升农村地区金融服务覆盖率、可得性和满意度。

↑图为横县联社开展“党旗引领+整村授信”活动，工作人员现场收集建档立卡农户信息资料。

2020年春天，一场疫情让横县外地茶叶收购商无法按期前来收购，茉莉鲜花收购陷入困境，花农收入减少。为最大限度减轻疫情对茉莉花茶产业造成的损失，该联社发挥人缘亲、地缘熟优势，主动对接花农、茶商和茶企，深入了解其信贷需求，及时推出“复工贷”“商摊贷”等产品，开辟快审快批“绿色信贷”通道，保障茉莉鲜花正常收购及花农经济利益。

同时，该联社对受疫情影响较大的小微企业，全力做到“不抽贷、不断贷、不压贷”，通过展期、无还本续贷、降低贷款利率、新增授信等多项举措。截至6月末，已累计向2385户从事购销茉莉鲜花的商家发放贷款7.97亿元，全面支持茶商、茶企复工复产复商。

↑图为疫情期间，横县联社工作人员向客户讲解信贷政策。

管理策略兼顾“普惠”。横县联社按照增量与扩面并重原则，在考核办法中提高支农支小覆盖面、服务质效的权重，使客户经理和基层网点工作人员能够从内心认可支农支小的职责。同时，在风险可控的前提下，适度放宽支农支小贷款的风险容忍度，健全尽职免责、容错纠错机制，为一线营销撑腰鼓气、提振精神。

在员工队伍建设方面，该联社十分重视普惠精神的传承。2019年，针对新入职员工开展师徒传承工作，将14名新入职员工及师傅共结成师徒14对，实现以老带新、以新促老，让老一辈农信人的“背包精神”，在新一代农信人心中生根发芽。

↑图为横县联社2019年新入职员工拜师仪式。

金融扶贫践行“普惠”。为助力打赢脱贫攻坚战，横县联社积极建立完善扶贫信贷机制，组建扶贫信贷工作领导小组，加大人力物力财力投入，扩大贫困户授信覆盖面，发放了全县100%的扶贫小额信贷。

校椅镇贺桂村是自治区级贫困村，过去以传统种植业为主，农作物品种单一且缺乏市场，农业生产难以摆脱“靠天吃饭”的命运。横县联社依托贺桂村土地集中连片、交通便捷等得天独厚的自然条件，在该村积极推进“整村授信”工作和“党旗引领+金融先锋”万名农信先锋进万村工程，全力为贫困群众出谋划策，帮助该村以“产业园+合作社+企业+农户”的发展模式，打造了“横县校椅镇贺桂村茉莉花产业扶贫示范园”。

目前，横县联社已累计向2831户茉莉花种植户发放贷款4.38亿元，有力支持了贺桂村茉莉花茶种植业发展，茉莉花也成为当地贫困群众的“致富花”“幸福花”。

↑图为横县联社工作人员在贺桂村茉莉花产业扶贫示范园为农户讲解小额扶贫信贷政策。

结 语

花开花落，生生不息。

以“茉莉情、农信亲”为企业文化品牌，横县联社正带着普惠情怀，全力打造“横县人自己的银行”，为城乡百姓提供更优质的金融服务。

这份普惠情怀，是该联社各项业务发展逆势上扬的根源所在，也是一家奋力前行的农信社日益精进的精神力量。

这份普惠情怀，横县农信人正用力实践、用心传承！

作者介绍

贾丹丹

《中华合作时报·农村金融》记者

愿以一颗虔诚的心，为文字注入灵魂。

在行走中寻找故事，于追问中发现价值。

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