蚂蚁董事长井贤栋：新金融是普惠金融

在一个颗粒度越来越小的世界里，一些意想不到的事情发生了，比如蚂蚁金服。

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记者：媒体训练营

编辑：黎帅

未来的世界会怎么样？每个人都会有一个答案，一个不确信的答案。

9月24日，外滩大会正式在上海开幕，超500名全球经济学家、诺奖得主、企业家、技术大咖汇聚一堂，从科技的角度探讨世界的未来，特别是金融科技的未来。

物理世界被切割，无限细分，颗粒度越来越小，而且在加速，这是互联网时代发生的事情。切割是从两个维度进行的，一个维度时间，另外一个维度是空间。

这种切割效应是惊人的，以一个商店为例：从时间上看，过去以分析季度进、销、存、坪效等各种数据，现在可以做到按天分析；从空间上看，过去以店为单位分析，现在精确到货架上的每一个位置，无论从时间维度还是从空间维度看，细分至少超过100倍，按照乘数效应，这个商店被细分了超过一万倍。

宏观世界微观化，这是事物的一面，但不是全部，事物的另外一面是微观世界宏观化。

借助物联网、云计算、大数据、5G等技术，每一个细小的颗粒都是可量化、可追踪、可感知的，都是一个智能化的单元，这些单元可以产生链接，不止商店内部的1000万个颗粒产生链接，他们还与品牌商、品牌商供应链、渠道、物流、最终消费产生链接，这些世界也被微观化了。

全世界这些微小的颗粒会产生高频互动，互动产生高效的协同，高效的协同提高了整个系统的效率，降低了成本。

这是互联网二十年，信息化五十年来的大趋势，这个趋势没有停止，还在加速。

蚂蚁金服是过去二十年中国、甚至世界最大的商业奇迹之一，它是这种大趋势的结果。

2009年，支付宝一次内部会议上，马云声嘶力竭：我们要不要命的实现这个目标，无需抵押，贷款给需要贷款的中小企业。王坚在旁边说：直升飞机不是飞机。

那一年，从传统银行跳槽到蚂蚁的胡晓明完全没有听明白，他以前在建设银行，银行的主要工作就是审核抵押物，贷款金额一般不低于500万元。

马云、王坚是对的，直升飞机不是飞机，蚂蚁金服不是银行，世界无限细分，蚂蚁金服不仅可以借钱给小企业，还能借钱给个人消费者，当然也不需要抵押物。

以下是蚂蚁集团董事长井贤栋在外滩大会致辞全文：

欢迎大家来到外滩大会。

首先我想代表公司，感谢上海的巨大支持，感谢全球行业领袖和嘉宾们的热情参与。疫情可以阻隔线下的见面，但无法阻隔我们思想的交流。

今天大会的所在地，正是新外滩的一部分，是上海不断开创历史，走向世界的最好例证。这里曾经是江南造船厂的旧址，百年来见证了上海对民族工业的巨大贡献，2010年，这里成为上海世博会船舶馆的所在地，展现着城市让生活更美好的蓝图，今天，这艘百年大船增添了金融科技的新风帆，又将继续见证上海以金融科技打造新金融的未来。

在外滩看见上海，在上海看见世界。

什么是面向未来的新金融？就像经济学家席勒在《金融与好的社会》书里说，“金融所要服务的目标都源自民众”，新金融应该是人人共享的金融，无论年龄、地域或者财富的多少，每一个个体都能获得金融的助力，拥有平等发展的机会。

一百年前的上海金融业，就曾出现过面向普通大众的一元起存的业务，可算是当年的余额宝，当时是取决于个别银行家的觉悟；而今天，随着数字技术、金融科技的发展，普惠正在成为日常。即便西部偏远地区的农民，也可以和大城市享受一样的移动支付；不少小商家的贷款高峰竟然是打烊后的凌晨两点，因为数字银行24小时不休息，可以随借随还，也不用任何抵押；而疫情期间，无接触的金融服务让普通人和小微企业更好地得到支持，度过危机。

面向21世纪的新金融体系，和以前相比，有三点不同。

首先是新金融服务的对象从二八到八二，过去的金融让20%的人获得服务，新金融是让剩下的80%，更多普通人和小微企业，也能享受到和银行行长一样的金融服务；其次，新金融服务的核心从以钱为中心到以人为中心，如果说过去的金融是人找钱、企业找钱，那么新金融是让钱找人，钱去找企业。第三，新金融服务更加个性化、智能化、场景化，不仅让每一个个体获得个性化的服务，更像血液，和肌肉骨骼融为生命体，新金融和场景融合地更加密切，更好的服务社会经济和民生的发展。

建设新金融体系，必须要以科技和数据为支撑。过去的金融最重要的资源是资金，新金融最重要的资产是数据；过去的技术架构是信息时代的中心化思想，新金融的架构会是数字时代的分布式思想，未来以云计算、分布式数据库和区块链为代表的“云库链”会成为支撑新金融的核心技术；过去的金融风控本质上是防范人，靠抵押和担保穿上防弹衣，新金融的风控是相信人，用数据和科技预判并消除风险。过去的金融是利用信息互联网处理“钱”，未来新金融是以区块链建设价值互联网，流转的是数字资产。

以前，大家都把服务小微和长尾用户，当成公益和社会责任，今天，因为金融科技的创新，普惠在践行社会责任的同时，成为了可持续的商业模式。新金融不是零和游戏，而是增量市场，大家不是分蛋糕，而是共同做大蛋糕，不是独木成林，而是彼此依存，互为生态。

作为一家科技公司，蚂蚁始终践行科技平台定位，坚持开放共赢的理念。从2014年提出互联网推进器计划，到今天，支付宝已经与超过2000家金融机构达成深度合作。面向未来，全球正经历着数字技术的巨大变革，因为疫情，这场数字化变革更加全业态、全链条。包括金融服务业在内的现代服务业的数字化，正逐渐拉开大幕。这是包括蚂蚁在内的所有从业者巨大的机遇，也是时代赋予我们的共同责任和担当。

今天的上海，处在数字经济的潮头，现在又加速迈向全球金融科技中心。上海拥有科创中心的高地，因为开放成为全球金融要素集聚度最高的城市之一，又拥有着对创新海纳百川的包容气度，正是因为这些科技基因、开放基因和创新基因，上海是中国最有实力建成金融科技中心的城市之一。蚂蚁集团和支付宝期待承担更大的责任，和上海一起，推进世界更普惠更绿色和更可持续的发展。

支付宝和上海渊源日久，支付宝很多第一次创新，都在上海诞生，上海是第一个实现支付宝生活缴费的城市，是第一个推出长三角轨道交通一码通的城市，是第一个支持外国人用支付宝的城市……五年前，支付宝正式落户上海，拿到上海户口，从那一天起，我们就思考立足上海，做一场金融科技的全球盛会，从这里走向全球。这个提议得到了上海的指导和支持，尽管遇到了疫情的挑战，我们还是如期开幕了。

首届外滩大会，一共设有有40余场论坛，来自全球的数百家金融机构及科技企业参加，大会还专设了生活集市、科技展馆以及公益音乐节，可谓思想荟萃，又充满烟火气息。

外滩大会永久落户外滩，我们期待外滩大会，成为全球创新的聚集场，全球合作的交流场，更成为发展理念的示范场，所有的努力都是为了让生活更美好，让世界更普惠，让每一个个体和小微企业获得平等的发展机会。