防范电信网络诈骗 严打POS机违规贩卖 二合一ETC联名卡盗刷！

打击电信网络犯罪是公安机关义不容辞的职责使命，公安部将进一步筑牢支付产业机构防范电信诈骗的社会防线，为百姓的支付账户安全努力！打击电信网络诈骗在行动！

撰文 |张浩东

编辑 |日尧九日

出品 |支付百科

9月11日，中国银联在中国人民银行金融消费权益保护局、国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议办公室和公安部刑事侦查局的共同指导下，联合17家全国性商业银行、18家支付机构举办2019年“金融联合宣传教育活动暨移动支付安全大调查启动仪式”。

警银联动成果显著

电信诈骗是犯罪分子利用网络、电话、短信等通信手段实施的新型诈骗犯罪活动。网络诈骗套路层出不穷，手段不断更新，严重扰乱了社会环境。

网络诈骗犯罪的发展趋势，也引起了国务院的高度重视。在此背景下，在人民银行、银保监会、中国银联等部门的共同努力下，建立了电信网络新型违法犯罪紧急止付和快速冻结工作机制。

通过多方协作，形成一张大网，不断压缩电信网络诈骗犯罪空间，对违法犯罪分子形成强大的威慑力。

此外，中国银联还与公安部联合建立了专项工作机制，加强警银联动，快速协查资金，实现追根溯源，大大提升了公安机关立足境内打境外的能力。

借助银联平台，公安机关可迅速追查到每一笔交易的资金流向，实现跨境追踪，在最短的时间内掌握到犯罪分子的动向，使犯罪分子无处可逃，即便将窝点转移到大洋彼岸，也将被抓捕归案。

在银联提供的支持及帮助下，公安机关近三年来共打掉电信诈骗窝点158个，抓回电信诈骗犯罪嫌疑人3200余名。

支付为民风险为本

支付是金融之基、效劳之本、民生之需。多年以来，中国银联一直在携手产业各方，持续践行“支付为民”服务理念。

银行卡是支付清算的起点源头和支付信息物理载体，不仅直接关系到持卡人的个人隐私，还关系到基于数亿持卡人银行卡交易信息的国家金融和经济安全。

中国银联深谙自身作为重要金融基础设施的安全性要求，努力打造更为安全可靠的交易处理系统,在坚守安全底线的基础上，完善普惠金融，服务民生发展。

通过升级智能风控，强化产业风险联防联控，深入开展金融联合宣传教育活动等措施做好金融消费者服务及权益保障工作。

近年来，虽然电信网络犯罪大幅度增加，新型黑灰产业银行卡犯罪日益突出，但银联的风控能力依然值得信赖。

一方面，我国银行卡业务总体欺诈率一直处于全球低位，今年上半年，银联网络欺诈率进一步降至0.97BP。

另一方面，协助公安机关排查电信网络诈骗案件1.2万余起，排查涉案金额1609亿元，并通过货物拦截、资金延迟结算等机制，累计为产业机构和持卡人挽回损失7.02亿元。

公安部谈免密免签

在电信网络诈骗中，除代办信用卡诈骗、网络刷单类诈骗、冒充网购客服退款等诈骗外，POS机终端违规贩卖、银行卡账户买卖、ETC二合一联名卡盗刷等与银行卡相关的问题也成为新型诈骗方式。

公安部表示：大力推行中国银联建立的小额免密免签盗刷举报奖励机制，鼓励群众积极举报相关犯罪线索，对犯罪分子起到震慑作用。

“隔空盗刷”作为公安机关重点打击的犯罪行为，银联也在全力配合公安机关继续加大对POS机非法买卖等银行卡犯罪行为的打击力度。

今年8月，为加大对银联卡盗刷犯罪活动的打击力度，中国银联针对闪付双免业务设立“盗刷举报”奖励基金。

在强化对盗刷行为的精准打击，对不法分子形成威慑的同时，“盗刷举报”奖励基金的设立也将让存在违规的收单机构快速曝光。

事实上，自2015年银联闪付面向市场以来，闪付业务风险比率仅为千万分之二，远低于万分之一的行业平均交易欺诈率。

为了保护持卡人的利益，银联还为持卡人设置了专项赔付金，联合商业银行建立了“风险全额赔付”保障机制，凡是持卡人正常用卡损失，经确认核实都可以得到全额赔付。

对于正常用卡客户发生的双免盗用损失，用户可在云闪付APP内直接提交赔付申请，快速获得损失赔付，并实时查询赔付进度。对于风险的把控是银联敢于承诺全额赔付的底气所在。

产业各方需共同努力

经公安机关调查分析，90%以上的不法分子都是通过互联网渠道购买的POS终端进行洗钱犯罪活动，监管将无证销售机构及非法倒卖群众信息资料作为重点打击对象。

公安部刑侦局将联合银联等支付产业各方，严厉打击POS机违规贩卖、银行卡账户买卖、ETC二合一联名卡盗刷等犯罪行为。

今年3月，央行下发了85号文件《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，并于2019年6月1日生效。

文件主要涉及六大方面：健全紧急止付和快速冻结机制、加强账户实名制管理、加强转账管理、强化特约商户与受理终端管理、广泛宣传教育、落实责任追究机制。

85号文执行后，多家收单机构也明确表态，严令禁止网络售卖POS机具，纷纷表示严厉打击网上售卖活动行为。

产业各方负起相应责任：收单机构要切实做好POS终端及商户真实性管理，防止不法分子通过免密免签功能进行盗刷。电商及网络平台要加强非法POS机买卖管理，封堵网络买卖POS机渠道。

“支付千万条，安全第一条”。 产业各方应将不断借助金融科技能力，做好金融安全和风险防范工作，共建支付安全生态，为整个行业的健康可持续发展增添助力。

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