如何抓住中长期投资机会?做时间的朋友!
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有三个案例,非常值得反思和深思。
最近一阵子,股民难受、基民也难受,不是股票价格下跌,就是基金净值回撤。朋友说,定投10天的基金定投撑不住了,天天都是亏,最终果断的终止了,想问问我怎么看?
指数基金定投都能亏着跑?还能有什么不亏?
别跟我抬杠,说存款,三年期的存款利率都不及物价升值的速度,三年前存30万,三年后的确还是30多万,但是三年前猪肉15元一斤,现在45元一斤,你过去30万能买2万斤猪肉,现如今33万只能买到0.73万斤猪肉。到底亏没亏?存款就是让你躺亏,不知不觉的你的钱不值钱了。
指数基金定投啊,投10天,就算一天1万,也就是10万。浮亏不足2.5%,试想一下你10天前买股票会只买1万元吗?亏个10%就看是哪一天的事情。整个指数下行,就说明大部分的股票是下跌的,也就是大部分是亏损的。指数都下来了快10%,你说大部分的股票是不是下跌超过10%呢?这是一个很简单的数学题。
我们以7月以来大盘的最高点截止到目前的走势来了解指数基金定投,注意:眼睛擦亮了,我说的是大盘指数,不是说的什么行业指数什么混合型基金。
以上图为案例。
如果7月最高点3458点开始做指数基金定投,那么从7月13日至7月20日都是浮亏状态,7月21日和7月22日开始盈利。如果没有赎回继续持有,7月23日至7月31日又进入浮亏状态,直至8月3日进入可观的盈利阶段。
7月13日至8月13日:亏钱的时间有15天,这是下跌和横盘阶段;盈利的时间8天,这是上涨阶段。
无论是图1还是图2、图3,我们都可以得出一个结论:只有下跌的时候以更低的价格买入更多的指数基金份额,才能在上涨的时候享受到更多的盈利。你按着上图选择最高点做基金定投,这两个月都能小赚三把。基金定投,挣钱只是时间问题,或早或晚、或快或慢而已。你要做的就是:做基金定投前做好资金规划,预留好一定的资金防范极端风险,然后做时间的朋友,等着收钱就行了。
为什么要做好资金规划呢?比如你只有22000元做定投,那么参照下图,4月份做定投,每天500元,到6月份的时候资金不足了,刚好3000点,那就可以先赎回止盈,然后继续保持定投,7月份的上涨也就赶上了。这次9月初,宝哥建议先赎回也是一样的道理,盈利后的钱可以继续定投,如果市场涨依然没错过,如果跌,就有钱买到更多低位的指数,未来等着收钱。
定投盈利也可能是1天就盈利,重要吗?如果一天才定投1000元,涨10个点也才100元。所以指数定投,更希望横盘下跌的时间更长,那么才能在未来上涨的时候赚到更多的钱。一天投1000,一个月也才22000。假设极端行情,一个月指数都是下跌,也总比拿着一只股票或者一次性买入的指数跌一个月强的多啊。最重要的是长远看,指数的底部也是在不断的攀升的,从998到1664再到2638点,其实本质也是A股净资产的不断提升。
10天都忍受不了,做什么投资迟早会玩完。亏了几百块终止定投,错过的是一生值得使用的投资利器。关键最怕的是没赚到钱,还亏了钱,也啥都没学会。。。
基金定投你要做的就是等待,但是股票可不是都能等等再看的。股票有ST风险、退市风险、财务造假风险、老板跑路风险、业绩变动风险、还有买卖技术操作风险。一只股票未必能够保持一个长期持有,就能低买高卖。但指数基金可以,只要中国股市不关门,只要预期有行情,来一波行情,平均一下年化,都能取得不错的收益,按照过去十年A股的行情,平均年化在20%以上,关键在于持有的耐心。你理解投资吗?你能坚持定投多久呢?
说回投资股票的事。
阅读宝哥文章多的读者,至少清楚宝哥选股有三项基本原则,也就是“一必须二要三拒绝”,“一必须”是选股必须基本面及格,可以不是90分的企业,但必须是60分,没有退市风险和ST风险。“二要”是要“双低股票“,即是横向对比历史走势股价位置要低和纵向对比行业公司估值要低。”三拒绝“就是拒绝追高、拒绝追涨杀跌、拒绝盲从小道消息。
两个月前,朋友买了下图的两只股票,分别是34元和43元的成本价。买入时候的逻辑很清楚:符合好朋友宝哥的选股标准,看图就知道,均线还开始底部多头发散,趋势不错。结果呢,上车没多久,涨了会,就遇上了大盘的震荡调整,大盘是震荡下行,两只股票也是震荡下行,并且不断的试探底部。
比如南京聚隆,7月至9月两个月期间。股价从34元张纸36元,然后跌至32元,又反弹至35元,最终两度跌至30元附近。然后8月12日之后便开始30元~43元达到43%涨幅的征途。如果她在早期36止盈或者30止损,就不可能见到39元。也就是两个月的波动,朋友拿了一个月,刚好在8月7日那根阴线止损了。因为慌,既怕大盘暴跌,也怕个股熊无底,全然忘记了买入时的理由。
从7月14日至8月17日都是浮亏时间,如果没有资金补仓的话,也不敢补仓的话,那么其实最好的选择就是做时间的朋友,之前不是符合自己的眼光吗?一个月不合心意就顺眼了?股市除非是自家开的,涨跌都你做主,可能才会合心意,大部分的时间不会让你满意。
第二个标的,简直把朋友气晕了。她7月初43元左右买入的,逻辑很简单符合宝哥的眼光,并且预期中报业绩大增,因此她持有到7月20日50元附近,期间连续两个涨停都没有卖。最后个股拗不过大盘,7月19日至8月14日都是下跌调整,最低到了38元附近。50元跌至38元跌幅24%。最终,她坚持到了8月12日,因为8月15日大股东股份解禁。两天后,等来的不是利空砸盘,却是四个涨停。。。
因为害怕,因为煎熬,最终没挣钱。其实她忘了买入的逻辑和理由是什么,如果没有理由,那她就得接受游戏规则,凭感觉做投资就跟夜场凭感觉跟谁回家一样,有没有得病都是命,钓了条大鱼也是命。宝哥之前说过,把做股票当成做生意,你断然不会五分钟内作出买入的决定,并且还是满仓,你得研究透了,看懂个七八分才敢买,还得留钱做现金流。没有调研哪敢重投入,哪来的胜算。你经营一家企业,没个两三年就想上市,是不是连IPO辅导都不用?你买入一家公司,两三个月都没有就想翻个倍,想30岁超越巴菲特啊?
无论是价值投资,跟着企业一起成长;还是价格投机,赚市场波动的钱;你都需要学会做时间的朋友,你两三年不能创业上市,也就不要抱着两三天炒股翻倍每周涨停的想法,你想比主力赚钱速度还快还多啊?企业,在时间里被考验;股价,也是时间里被检验。股票价格跟随市场过山车很正常,但好公司的股价,总有周期逆袭的那段时间。你会选股吗?你能坚持吗?
很多人做投资,无非就是想要多赚点钱,所以进入股市,每天都关注大盘,关注股市的变化,结果钱没有赚到,还因为分心,影响了生活和工作。不管投资股票,还是买基金和债券,即使你和朋友买一样的产品,他赚到的可能永远都比你的多,因为产品不能瞎买。要有目标,有技巧的去买,你才可以增加存款和收入。
如果你不是专业的投资人士,也没有精力和时间去成为专业人士。
如果你不懂投资,也不会选股,也难以坚持。
如果你还想要不费劲的赚钱,钱生钱。
最好的选择就是选一款有封闭期的、优质有前景的、安全正规的理财产品,比如定期开放式理财或基金,强制自己:做时间的朋友。既能管住自己频繁爱操作的双手,也能抓住中长期投资机会。
通过Choice,宝哥截取了近三年来收益率前20的基金,最高的是347.42%,最低的是163.82%。
其实今年3月份李晓星的华泰柏瑞质量成长也非常给力,7个月来回报50%以上,但是就是因为三个月的封闭期,很多人在10%就止盈卖出了,根本没有享受到后面的40%。设想封闭期是1年,也就是不一样的收获。封闭期越长,这类基金的规模就越稳定,没有资金申赎的干扰,基金经理可以集中精力挖掘优质机会,长线布局,提高投资回报。同时投资者因为无法卖出,也能安心持有,避免追涨杀跌的情况。其实这张图和之前的基金定投和股票投资道理一样,80%的收益就必须耐得住80%时间上的寂寞。你看得准,还要拿得住!
三则案例总结:你努力想赚快钱,驰骋市场低买高卖,到头来才发现慢钱都挣不到。还不如别人坚持基金定投、随便持有好基金2~3年。与其抱着发财的心频繁交易,不如一次选择,安心等待!要知道,时间才是投资最好的帮手!你说呢?