十年回访 ｜ 农行张海燕：诚信为本 达到“自我实现”的快乐境界
来源：中华网
2018年是“福布斯·富国中国优选理财师”评选10周年，一家媒体和一家企业能公正公开坚持一个比赛十年，我们觉得此中意义非凡。10年前，银行理财业刚起步；10年间，我们见证了银行理财规模的30倍大爆发。故此，我们回访了多位参加过我们比赛的优秀理财师，和他们聊聊这些年他们的变化，分享他们眼里的行业变迁以及对此行业的理解、观察。
张海燕，中国农行四川省分行私人银行部负责人。
经济学学士学位，中共党员。21年金融工作经验，经济师，大学英语6级，通过金融专业英语（FECT）考试，美国注册财务规划师持（RFP）证人，金融理财师（AFP）持证人，国际金融理财师（CFP）持证人，美国注册财务规划师（RFP）持证人，中国大陆首批认证私人银行家（CPB）持证人，获得金融、保险、证券及基金等行业从业资格。
33岁，以支行理财经理身份入行；十多年后，以负责人的身份掌管所服务的私行，张海燕谱写了自己的理财十年。
2009年首届“福布斯·富国中国优选理财师”报名时，张海燕报名参加并成功斩获首届全国Top 50。10年弹指一挥间，如今的她已是中国农行四川省分行私人银行部负责人。
提供理财服务十余载，她对客户坦诚，提倡和客户形成“共赢”关系，并形成了自有的投顾理念和价值观。这些年她一直在学习，追求自我实现式的快乐境界。
诚信是理财师唯一的财富
德若水之源，才若水之波；品格如同树木，名利如同树荫。
中国理财行业从无到有，从2009年的1.27万亿规模到如今的30万亿规模；飞速发展对行业而言，一定会有失衡，与金钱打交道，很容易让人迷失。行走于理财行业的名利场，张海燕说她学会放下、拒绝诱惑。和张海燕聊天，你会体会到一位40多岁经验丰富的中国理财师在一线的道德观、价值取向。
“这些年的变化，可能现今年轻的理财师有点太急功近利了。非常希望看到理财市场里面良性循环局面，而不是在产业链里的最高端追逐名利。”张海燕说，“品格如同树木，名利如同树荫。我们常常考虑的是树荫，却不知树木才是根本。没有诚信、自私自利、不以客户为中心，是无源之水，在理财师这条路上走不了多远。”
受军人父亲的影响，从小到大，张海燕受的教育就是成为一个好人，即一定是要有非常正的心态和道德品质对待生活和工作。她认为，好人品是每一个人的金字招牌，构成了人的地位和身份，这是一个人真正的最高学历。
知行合一，她恰恰也是这么做的。张海燕给客户做配置，会重择时轻个人指标。比如配置基金她会先判断，时点上可以建仓就会去销售；如果她不认可，她不会受包括KPI在内的任何因素的影响。
她真正想做的，就是和客户实现共赢。张海燕毕业至今一直服务于农业银行，一干就是十余年。农行具有“人情味”的文化，和她自身契合，也源于“饮水思源”。她没有忘记给自己提供机会的社会团体，没有忘记曾经帮助过自己的人，并常怀感恩。她尊重同事，她认为真正的成功是团队一起获得的。
这十年，农行涌现了一批优秀的理财经理参与到“福布斯·富国中国优选理财师”评选中并屡获大奖。2017年，农业银行报名人数达5219人，进入到2017年全国TOP60名单中，共有13位。2009年以来至2017年底，农行TOP60获奖总人数达107人（总获奖人为489人），占比超21％。
这是个需要不断学习的行业
翻看张海燕十年前的简历，那时候她便考取了AFP、CFP资格认证、通过FPSCC认证私人银行家（CPB）培训；并先后获得农业银行总行全国优秀专职个人客户经理、全国十大理财师标兵、全国十佳理财师等称号……优秀的理财师需要时间及阅历去沉淀，选择理财师这个行业，意味着个人的工作和生活，离不开学习和进步。
33岁转行，从别人眼中“香饽饽”银行的公司部跳到刚起步发展的个人金融部，张海燕的选择很多人不解。这样的选择，和她独立学习、自我进步的人生定位有关。赛后收获的友谊、比赛中的案例和评委的点评，都在个人理财行业的起步阶段，给了她指引及思考。
熟悉张海燕的朋友都知道，她追求儒家“自我实现”式的“快乐”境界。“我比较热爱学习，名和利不是重点，是自己的成长要求。参加理财师评选、跳到个人金融部，都是想挑战一下自我。” 她将学习分三个阶段，学而习、学而思、学而用，最高境界是将所学的应用到生活之中。
张海燕说，“无论是工作、生活还是学习，最重要的是开心。开心的理论基础不是竞争和相互伤害，是善意、成就、分享、共赢。”
相较于国际同行，中国的理财师行业起步较晚，属朝阳行业，也意味着中国的理财师行业还有很大的进步空间。目前，海外投顾的平均年龄在59.5岁，专业及沟通能力强理财顾问占比较多。面对市场上涌现越来越多的高净值客户，理财师自身专业功底、个人素养和修养、资源整合能力都有进步的空间及提升。张海燕表示，学习是桥梁，让个人不断拥有新的生活阅历、工作阅历，去触达、去匹配多层次理财需求的客户。
理财寄语：
我们这一行学无止境，学习曲线很陡峭，要不断在自己身上投资。