工行员工私下揽储1500万 49名受害人血本无归 谁的错?
来源:网贷天眼
去银行存钱,钱没存进银行账户,却到了银行员工个人手里,最近工行云梦支行陷入了旋涡。这究竟是怎么回事呢?
湖北经视近期播出了工行某员工利用银行职员身份,私自吸收个人存款的案件。此案涉及49名受害者,涉及金额达1500万元。目前,工商银行孝感云梦支行称,这是员工个人私下行为,不是银行正规存款凭证,拒绝对此事负责。该员工也已自首,上千万损失无人承担。
据悉,这位员工是工行的大堂经理,从业近30年。今年,不少曾经在其手里存钱的客户发现联系不上万某,直到近期,疫情开始得到控制后,多名受害者前往工行云梦支行去讨要说法,才发现万某已经于今年1月10日从工行辞职。
49名客户没有把钱存进银行,反而存在了万某手中,这到底是怎么回事?
根据湖北经视的报道,受害人之一的彭某表示自己每半个月都会去该银行存钱,时间久了,自然和大堂经理万某就熟络起来了,在2016年5月27日那天去存钱时,万某主动介绍说自己这理由高息存款途径,存10万,利息就有1万,并且还可以随取随用。
万某一再强调自己的银行职员身份,并声称:“存在我这里和存在银行是一样的,我在银行干了20多年,又不会跑了,可以放一百个心。”
受害人之一的彭某自然就心动了,这利息相当于10%,比存银行可划算多了。于是他将第一笔钱15万元给了万某,万某则开了一张收条,收条上写着“到期利息壹万伍仟元整。
眼看着有利可图,彭某又在2018年3月和7月,再次以同样的方式给了万某72万元、15万元。到万某失联时,他一共给了万某102万元。
这些年一共有49人将原本打算存在银行的钱放在了万某个人手里,这些人声称除了利率高外,他们看中的是万某工行正式员工的身份,觉得保险。
事实上,今年5初,万某发现已经无法按时对客户还本付息,事情即将败露,便主动向公安机关投案自首。
那么,问题来了,万某收揽下的这些资金去了哪里?
湖北经视报道时指出,万某多位直系亲属在云梦当地政府和银行部门工作,而万某与云梦当地一些房地产开发商关系不一般,且与这些老板之间存在债务关系。
这就很明了了,众所周知,房地产企业是高负债型企业,经常会遇到流动资金不足的问题,尤其是一些地方小开发商,经常需要过桥资金补充流动性。
万某弄到手里的钱也并没有自己挥霍掉,而是又转手放给了一些地产商。所以,很有可能是万某做起了资金贩卖的中介生意,倒手赚利息差,一旦万某放出去的钱出现问题,收不回来,则这边就无法兑付给这些存钱的用户,自然就会出问题。
眼看着自己的钱打了水漂,有去无回,这些所谓“上当、被骗”的受害人,就不干了,找到了银行。他们认为,当初万某在银行大厅里面与他们完成交易,且万某多次拿银行的信用做担保,因此银行方面负有部分责任。
但银行方面表示,万某的债务纠纷与银行无关。中国工商银行云梦支行负责人王某表示,“首先,你这不是工商银行的正规存款凭证,你如果硬觉得和单位有关系你可以报案,走司法途径。”
虽然万某已经自首,但这件事还没完,具体银行有没有责任,还需进一步调查。孝感市工行已经介入此事,将对工行云梦支行展开调查,而保监会孝感监管局云梦监管组工作人员也表示有些不可思议,工行对于员工长达四五年的违规操作,内部竟然没有发现端倪?
万某的行为到底是职务行为还是个人行为?银行到底有没有责任?目前说法不一,这些需要检察机关和司法机关去定论,不是个人说了算,也不是银行说了算。
不过有一点可以肯定,这些人之所以愿意把钱放在万某手里,除了认为万某作为银行职员值得信任以外,更重要的是看中了高额利息。
就像前文提到的受害人之一彭某在2016年在万某手里存了第一笔15万,后来在2018年又给到万某87万,如果不是尝到了高利息的甜头,怎么会在两年后继续把钱放在万某个人手里?
这些被骗的人有个共同点,都想占便宜捞一把。他们的钱到底存在了哪里,当初肯定是明确知道的。为什么同意存银行职员那里呢?答案很简单,贪图利息。同时也心存侥幸,银行员工难不成还能跑了?可万万没想到,人是没跑,但却自首了,钱还是拿不回来。
通过这起案例,应该让很多人都明白一个道理,天下没有免费的午餐。
你贪图别人的利息,别人贪图的可能就是你的本金。事实上,银行员工借用银行身份进行诈骗的案例也不少见,怎么才能有效的去防范这些风险呢?
1、无论是去银行存款,还是购买理财,或是参与别的投资,一定要有风险意识。去银行办理业务,不要轻易通过银行里上班的熟人、朋友代为办理,能自己办就自己办。
2、不要轻信银行员工私下交易。无论是存款、银行本身的理财产品还是银行代销的理财产品,都要认真阅读产品说明书和风险提示,不能一味的相信银行员工的介绍。
3、莫贪小便宜,追求高利息。很多投资理财诈骗都是通过定期的宣讲,面对面的交流来大肆宣一些优惠活动及存款利率低等信息,来赢得他人的信任,让你对高利息心动。
总之,自己要做到心中有数,投资人一定要保持一个中性、理性的态度,不要听忽悠,时刻要记得本金比利息更重要。如果都能理性起来,也不会有“高息”的存在。