北京金控董事长范文仲：建议设立城市副中心财富管理产业发展基金等新平台

来源：21世纪经济报道

“建议设立城市副中心财富管理产业发展基金；设立北京家族信托与遗嘱登记中心，在国内填补财富传承民事信托登记空白，这一点作为基础设施我们认为非常重要；成立专业委员会或行业联盟，吸引中国银行业、保险业、基金业、证券业协会等权威行业协会在城市副中心设立财富管理或资产管理专业委员会。”10月27日，北京金融控股集团党委书记、董事长范文仲在“2019全球财富管理论坛”上如是说。

（10月27日，北京金融控股集团党委书记、董事长范文仲在“2019全球财富管理论坛”上发表演讲）

范文仲表示，北京具有全国最丰富的金融资产和金融机构的资源，金融资产近145万亿，持牌法人金融机构830家，基础非常雄厚。为了打造首都财富管理中心，他给出了包括集聚新业态、推广新技术、设立新平台、打造新环境等四个方面的建议；前述设立产业发展基金、家族信托与遗嘱登记中心等建议，属于“设立新平台”方面的建言。

“在财富管理行业，从国际经验上来看，一个国家如果人均GDP超过1万美金，这个国家的财富管理行业就会崛起。如果人均GDP超过2万美金，财富管理行业就会爆发。中国现在人均GDP接近1万美金，北京已经超过了2万美金。我们现在处在一个绝好的时间点来发展财富管理行业。”范文仲说。

以下为演讲实录：

尊敬的忠民理事长、礼辉行长、赞荣书记、各位领导、各位来宾，女士们、先生们：

大家好！首先祝贺2019全球财富管理论坛顺利召开，北京金控集团作为此次论坛的主办方之一，能够与国内外财富管理业界的各位领导和精英相聚于此，我感到十分荣幸。

北京金融控股集团于去年10月正式注册成立，成为全国首批5家金控试点企业之一。本次论坛深入探讨的首都金融服务业发展、科技驱动金融创新等议题，均是北京金融控股集团自成立以来探索实践的重要内容。近期，北京金控集团在副中心发起设立全资子公司——北京财富管理有限公司，我们希望以此打造全面、精准、普惠、安全的财富管理信息管理平台，服务首都四个中心建设、服务百姓生活。

现在大家谈论财富管理，经常谈英美、谈瑞士的发展经验。其实，中国自古以来就是财富管理的创新大国。早在周朝，就建立了世界上最早的财政金融部门——“泉府”。“泉”这个概念其实就是流动性，就是希望金融、我们的资金能像泉水一样流之不竭。春秋时期齐国的管仲就提出了“寓税于价”，意思是我们征税不如在价格中提高一点，以及“盐铁专营”等宏观经济的重要思想，可以说是世界上非常早期的理财学家。战国时期的四大公子养了很多“门客”，很多都是打理钱财、管理财富的专业人士。比如，冯谖替孟尝君“焚券市义”，通过焚烧债券来换取人心，就是非常深刻的财富管理思想。此外，在中国各个地方都特有的宗祠，我认为在一定程度上其实就具有信托的功能。比如北宋时期的范仲淹创立了“范氏义庄”，从北宋到民国延续千年，这是世界上最成功的的家族信托。

现在，我们又到了一个财富管理的创新时代。从全球范围来看，最近二十年财富管理与资产管理的边界日趋融合。一方面，传统的私人银行业务向家族管理延展升级，给更富有的家族客户提供更为专业贴心的财富管理方案；另一方面，在过去十年金融科技创新的推动下，财富管理的门槛不断降低，广大社会民众现在也可以享受到以前只有高净值客户才能获得的投资理财建议。

当前，资金端与资产端的结合共赢是大势所趋。资产管理产品的研发与产品销售、组合配置结合，逐渐成为大型商业银行、投资银行、私人银行各类机构通行的模式。各机构之间产品的交叉配置越来越深入，客户的财富管理需求越来越个性化和多样化。以人工智能技术为代表的金融科技创新，正在将财富管理行业推向金融科技化的新时代。面对人民大众的理财需求，各家财富管理机构都在努力创新，提供更有竞争力的咨询方案服务。

在整个财富行业转型重塑的过程中，北京作为首都，建设财富管理中心不仅具备“天时地利人和”的基础，意义重大。刚才金融局学文书记已经作了全面的介绍，我深表赞同。大家知道在财富管理行业，从世界财富管理的经验来看，一个国家的人均GDP超过一万美金，财富管理行业就会崛起；超过两万美金，财富管理行业就会爆发。现在，中国的人均GDP接近一万美元，而北京的人均GDP超两万美元，财富管理行业就会爆发。我们现在处在一个绝好的时间点来发展财富管理行业。北京拥有全国最丰富的金融资产和金融机构的资源，金融资产近145万亿，持牌法人金融机构830家。刚才学文书记也提到了北京科技创新，我们的人才优势、科技优势非常明显。根据新版北京城市总体规划，通州作为北京城市副中心，是疏解非首都功能的重要承载地，与雄安新区未来将构成北京的“两翼”，将打造成为新时代城市建设发展的典范，在财富管理方面具有巨大的潜力。

北京金控集团自成立以来，认真研究国际、国内财富管理与资产管理行业现状与趋势，提出打造首都财富管理中心“集聚新业态、推广新技术、设立新平台、打造新环境”的系列建议。具体来讲：

一是集聚新业态，着力深化改革创新，构建财富管理生态圈。我们建议首都副中心重点吸引一些财富管理新业态，与传统金融集聚区形成错位发展。这些新业态包括商业银行理财子公司，保险资产管理公司、家族传承机构、智能理财技术相关企业，财富中介信息机构，以及一流国际财富管理机构。通过发展配套基础设施，出台具有比较竞争优势的落户政策，形成财富管理行业新业态聚集区，填补全市乃至全国空白，形成引领作用。

二是推广新技术，引领财富管理服务新模式。大力发展财富管理的基础设施，推广应用居民财富管理新的金融科技，为金融机构提供更全的财富管理基础服务。建议鼓励财富管理机构依托人工智能、大数据、云计算等金融科技的前沿技术，全面精准描述首都家庭财富和各类产品画像，让财富管理机构更了解客户需求、资产状况、风险偏好，解决传统理财服务中理财顾问机构利益导向、成本高、门槛高、服务水平参差不齐等痛点。

三是设立新平台，着力优化资源配置，完善财富管理服务价值链。建议设立城市副中心财富管理产业发展基金；设立北京家族信托与遗嘱登记中心，在国内填补财富传承民事信托登记空白，这一点作为基础设施我们认为非常重要；成立专业委员会或行业联盟，吸引中国银行业、保险业、基金业、证券业协会等权威行业协会在城市副中心设立财富管理或资产管理专业委员会，组织中国管理学会、中国金融学会、金融理财标准委员会等学术团体在副中心设立专业委员会或机构，不断提升副中心乃至北京整体财富管理行业的发展质量。

四是打造新环境，着力增强市场功能，建设财富管理产品创新试验区。建议有序落实优惠政策的先行先试，在财富管理产品开放方面，通过白名单机制给予金融机构投资境外QDII额度特殊政策支持，允许境外保险公司设立机构并属地销售符合条件的保障型保险产品；监管创新方面，积极推动财富管理领域的法制环境完善，针对金融科技在财富管理领域的应用设计监管沙盒制度，结合首都科研院校优势，在副中心建立北京财富管理研究和人才培训基地；税收优惠方面，在试验区实施财富管理相关资管产品增值税优惠政策，解决银行理财子公司等机构的业务发展痛点。

近期，北京金控集团在城市副中心设立了全国首家都市财富管理综合性服务公司。北京财富管理公司旨在建设服务首都金融机构和市民百姓的金融基础设施，打造全面、精准、普惠、安全的财富管理信息窗口，这个信息平台具有以下特点：

一是财富产品信息更丰富。我们发挥金控集团的全牌照优势，提供涵盖银行理财、公募基金、保险产品在内的全面财富管理信息服务，建设“一站式”财富产品大超市。降低人民大众理财市场的信息雾霾度，增加财富管理市场的透明度，帮助各类投资者强化对金融产品的风险理解，帮助金融机构提升对投资者需求的认知，坚持客观独立、专业智慧的发展方向。

二是提供更准确的家庭财富画像。北京财富管理公司与北京金融大数据公司合作，通过全维度的大数据分析和人工智能处理，构建全面精准的家庭财富画像，实现更加精准的客户风险偏好诊断、更精确的风险承受能力动态评估，以风险匹配为基本原则，提升百姓财富管理风险适配度。

三是更科学普惠的财富规划。财富管理是每个家庭的必修课，科学稳健的理财观是百姓家庭财富管理的基础。北京财富管理公司将利用金融科技、人工智能创新的机遇，大幅降低专业财富管理咨询的成本，提升普惠金融的广度与深度。为广大民众特别是长尾财富管理需求提供多层次、多形式的服务，以科学的资产配置方式为投资者提供更科学、更普惠的家庭财富规划。

四是更安全的财富管理理念，加强投资者教育。财富管理的本质和本色就是风险管理。专业投资者投资先考虑风险，再考虑收益。非专业投资者主要考虑收益，看不懂风险。这正是社会的痛点问题。北京财富管理公司将从源头识别、管理风险，提供穿透底层资产信息，进行透明化的风险揭示和信息披露，切实做好金融消费者权益保护，为广大民众有效地诊断、防范、化解风险，帮助客户培养科学理性的财富观。防范不良机构和非法集资对社会民众的诱导和危害，降低首都财富市场的系统性风险。

各位领导、各位来宾，北京是聚集国内外财富管理企业及智库的黄金之地。水能生利，亦可聚财。通州自古就是京杭大运河的起点，未来也将是财富聚集的源头。昨天上午，北京金融控股集团与通州区人民政府签署了战略合作协议。结合城市副中心财富管理中心建设规划，北京财富管理公司将积极搭建专业化服务平台，加强副中心财富管理机构提供集成式服务、集约化运营的能力。我们将发挥自身的辐射示范作用，积极打造首都财富管理产业生态圈，也希望在未来能为在座的嘉宾和企业提供更优质的服务，让北京的财富管理机构更专业、更贴心，让首都的百姓理财更便捷、更放心！为了这个美好愿景，我们愿意与大家共同努力！

最后，预祝本次论坛圆满成功，谢谢大家！