德国留学保险和医疗的注意事项

德国留学保险和医疗的注意事项

此类问题已经说的很多了。首先是保险必须买，理由不用多说，反正我有一百个理由让你买保险，可是没有一个理由让你不买保险。其实，德国的社会保障体系是德国人最骄傲的东西之一，我们既然有机会，也该享受一下才对呀。这根本不是省钱的地方，如果发生意外，也许费用能够你买一辈子的保险。而且这是延签证的必要条件，绝对是不能不买的东西。

德国的保险也是向保险公司直接购买。一般外国学生购买的医疗保险，通常价格在30到50欧元，应该说是极为便宜的，因为即使去治理一个小感冒也可能超过这个数额。第三人责任险赔付额最高达50万欧元，要另外簽合同交費。因为德国人怕发生此类伤害外国人无法赔偿。

保险具体的范围和赔付必须视公司的条款和具体理赔的情况，无法一一解释。一般如下事件和费用是可以要求保险公司理赔和支付的：

诊疗疾病、传染病、部分处方药物、牙科、手术、住院、眼科、妇科、怀孕(不包括避孕和流产，以后会有相关文章详细介绍)、意外伤害、意外致残甚至死亡、意外导致第三人伤害残疾死亡或者财产损失，等。所以即使是你在商店无意打碎商品，或者意外弄坏了房东的财产，都可以获得赔偿。如果旅游或临时回国，一般也会有一个月时间的保障期，就是说，即使你这个月在国内发生意外，按道理也可以得到理赔。但是请注意：具体理赔金额和时间最终由保险公司调查决定，如果认为有欺诈行为或者理由不充分的，有可能拒付或仅负责小部分。如果你不满意，可以与保险公司交涉或者通过法律途径解决。

德国的医疗系统和中国完全不同，实行的是分离制度。如果你有疾病，必须如下步骤就医：

找医生。查询电话簿，打电话预约或者直接到附近的"诊所。这种诊室实际上就是医生诊断的主要场所，有点像国内的私人诊所，一般就设立在公寓楼和办公楼内。但是都有不同的分科(通常是几个科的一医生合在一个诊所)，如果你要找内科医生，就必须和内科医生的诊所联系。而且一般不能直接看病，都要电话预约Termin，如果真的着急就直接到诊所排队，一旦有医生有空闲时间，可以立即安排就诊。诊所一般都有很先进的设备，甚至能完成一些小手术。而且你可以随意选择医生和时间。一定记住携带保险单，医生会明确告诉你到你哪些费用可以免除(一般诊断费用都能全免)。所以千万不要怕花钱，不敢去看病，实际上你看诊断前就会知道你的保险能免除多少费用，如果不满意，可以选择其他诊所。

拿着处方到药店买药。诊所一般不会卖药，不过附近肯定会有药店。药品分为处方药和非处方药，处方药只有医生的证明才能购买。医生或者售药处会明确告知你的保险可以负责哪些费用。

医院(Krankenhaus/Klinik)。如果有复杂的全面检查、手术，理疗或者需要观察、住院、急救等，都要拿着医生的诊断书去医院就治。医院不负责初期的诊断。

开始我不解，对医生说这种制度太繁琐，无法及时救治，可她说这种制度正是德国先进的社会制度之一，病人可以自由选择，这能最大限度保护病人的利益，各部分利益间没有很大关系，能很有效的监管，防止腐败和舞弊。急诊会有特殊的程序，不用担心(可直接拨打急救中心电话)。

看到很多人对自己的慢性疾病担心，怕无法通过体检或者保险公司拒付高昂的医疗费。据我所知，慢性病也可以参加保险得到赔付，但是以后的保险费用或者赔付比例又可能会有一点变化。很多保险公司对于刚刚到德国的学生不需要体检证明就可直接投保，不过如果想换保险公司，一般会要求你过去的保险公司出示证明、或者健康证明、或者自我保证书(保证投保当时不在任何疾病的诊疗期内，如果在，你最好不要换保险公司)。所以对自己身体有忧虑的同学不用太担心保险问题，至少一开始不会遇到麻烦。德国的保险是一种真正意义的社会保障制度，即使将来知道你还有慢性的疾病，保险公司也不会拒绝你的投保(特别是续保)要求。