怎么填写受益人 你知道吗？

在保险合同中，受益人指的是当发生保险事故时(通常为身故)，领取保险金的一方，填写方式有两种，一种是法定，一种是指定。不同的填写方式可以让保险合同发挥不同的作用，其中是很有讲究的。今天我们就来说一说其中的门道。

简单来说，能指定就不要法定。如果保险金的受益人约定为“法定”或者”法定受益人”的，根据15年《保险法司法解释三》第九条规定：

这部分保险金的申领，需要按照《继承法》走程序，法定是第一顺位的，大家都要到场，或提供死亡证明、放弃证明，很麻烦，也容易有争议。

相反，如果保险金的领取对象约定为“指定”，那只要保险公司认可合同有效和受益人的身份即可，手续简单，领取方便。同时，私密性会很好，来往双方只有保险公司和受益人，避免了继承人之间互相扯皮，造成不必要的麻烦。

另外，如果保险金的受益人约定为“法定”，根据保险法第四十二条规定：

这部分保险金将被认定为遗产。

根据《继承法第三十三条》规定：

这部分保险金应当缴纳税款和债务。

相反，如果保险金的受益人约定为“指定”，且受益人健在、没有丧失或放弃受益权，那这部分财产就不会被当成遗产处理，完整继承，从而达到避税和避债的效果。

在有遗产税的国家和地区，通过人寿保险来规避“遗产税”，传承财富，是富人们常用的一种金融工具。

2004年，当时台湾地区首富蔡万霖去世，留下超过46亿美元的遗产。按照台湾地区的遗产税规定，蔡万霖的继承人需要缴纳的遗产税高达782亿新台币，但实际其继承人只缴纳了5亿元新台币的遗产税。

原因就在于蔡万霖在去世之前购买了价值数十亿新台币的人寿保险，规避了大部分遗产税。

我国虽然还没有开征遗产税，但随着贫富差距的拉大，开征的条件也是越来越成熟，开征遗产税只是个时间问题，财富传承也需未雨绸缪。

需要额外提醒的是，通过保险避债不是万能的，比如如果购买保险的资金来源被证明有问题，还是会被用于追债，所以一定要在专业人士的指导下，提前规划，注意并做好保单架构。

指定受益人的几个填写要点：

1.受益人的确立和变更，必须通过被保险人的同意。

2.《保险法》没有规定受益人的范围，所以理论上，受益人可以是任何自然人或者法人，人数没有限制。但是，绝大多数保险公司要求直系，避免不必要的纠纷，少数允许非直系。

3. 受益人有变化的时候要及时通知保险公司变更，如果指定受益人先于被保险人死亡，且没有变更受益人的，在被保险人身故后，保险金将被视作遗产；如果被保险人与受益人在同一事件中死亡，且无法确定死亡先后顺序的，视作受益人先于被保险人死亡，也就是把保险金当作遗产处理。

4. 不同人士对受益人有不同的需求，如果有同性伴侣希望为对方安排一份财富保障；为非婚子女安排或者隔离遗产；或者指定非直系受益人（比如隔代传承）的需求，可以咨询我们。

怎么填写受益人你会了吗？