涉及3.3亿人 医保改革为什么要拿个人账户做文章？

人口老龄化倒逼医疗改革？未来医保个人账户资金余额将减少一半！涉及3.3亿人，医保改革为什么要拿个人账户做文章？

但凡参加职工医疗保险的人都知道，职工医保个人账户都有一部分钱，对于那些很少使用的人来说，医保卡内的钱越来越多，对于身体条件不好的人或者老龄人来说，因为经常使用医保卡，个人账户的钱总是不够用，很快就会用完，如果在医院门诊看病或者在指定药房买药，因为医保卡没有钱了，只能自己掏腰包看病，而且还无法报销。

另外，我们每个人职工医保卡的钱其实是由两部分组成的，并不全是由个人缴纳。一部分钱是由个人缴纳的，占个人工资总额的2%，由单位代扣代缴，也就是大家平时每月发工资的时候，从工资中扣除的医疗保险；另外一部分钱是由单位缴纳的，也占工资总额的2%。只不过单位缴纳的总额为7%，其中5%划入统筹账户，2%直接划入医保个人账户。也是就是说，大家医保账户的资金有一半是单位缴纳的医疗保险。

这次国家出台医疗改革征求意见稿中，明确了在职工个人账户中，由单位缴纳的基本医疗保险费用将不再划入个人账户，而是全部划入统筹账户，由国家统筹使用。就是把以前个人账户的钱中的一半拿出来转到统筹账户，由全体参保人员共同使用。

为什么这次医疗改革非要动个人账户资金呢？而且不是增加个人账户资金。背后深层次的原因有三点。

首先最重要的原因就是人口老龄化问题

我国人口老龄化日趋严重。只要留心观察身边的人，我们每个人都可以深刻体会到身边人口老龄化问题的存在，当60、70后甚至80后逐渐老去的时候，身边的年轻人还有多少呢？

数据显示，我国60岁以上的人口占比高达18%，65岁以上老人的占比甚至超过11%，中国总人口大约是14亿，60岁以上老人占比18%，就意味着中国超过60岁的人口有2.52亿，这是一个多么庞大的数字，要知道美国全国总人口才3亿多，俄罗斯总人口还不到1.5亿。

我们都知道，年龄越大，身体出现问题的可能性大大增加，生病住院的花销也就越多。老龄人口多，带来的直接后果就是医疗费用的上涨，除了住院老人自己花费一部分钱外，大部分都是由国家统筹基金支付。这就导致统筹基金越来越少，这是人口老龄化带来的不可避免的趋势。如果不进行改革，统筹基金将在不远的将来用完，到那时后再进行改革就晚了。

其次就是个人账户资金结余过多，资金浪费严重

虽然国家三令五申不允许使用个人账户资金购买除国家医保范围内的药品，但是管理难度大，在实际执行过程中不是很理想，现在仍然有很多人使用个人医保账户购买保健品，甚至是日常家庭消费品，造成医保资金的使用严重跑偏，很难做到专款专用。

另外，部分人员由于长期不使用个人医保资金，个人账户资金结余严重，目前有8000多亿资金不能很好发挥医疗资金的统筹作用，如果把单位缴纳部分全部划入统筹账户，将释放4000多亿元资金补充到统筹账户，由大家共同使用，起到医保共济的应有作用。

而且，个人账户资金减少后，也能有效避免医保资金使用乱象，减少甚至杜绝个人医保账户资金使用不规范问题，真正做到专款专用。

第三点，人均寿命越来越长

随着生活水平的提高，我国人均寿命也越来越长，除带来人口老龄化的社会问题之外，人均寿命的延长，势必会增加医疗保险的支出。道理很简单，人均75岁支出的医疗保险费用肯定会比人均70岁支出的医疗保险费用高。

而且，人均寿命越长，各种慢性病也越多，有些慢性病虽然暂时不会威胁生病，但是却需要长期服药，这都是一笔很大的医疗开支，可以说，人均寿命的延长，除生活水平提高外，很大一部分原因归结于医疗水平的提高，这就给医疗保险带来长期的资金压力。如果不及时改革，医保基金无疑会越发艰难。

重点总结：

1、人口老龄化倒逼医疗改革。

2、发挥医保资金应有的共济作用。

3、减少或杜绝个人医保账户资金使用乱象。

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