王兆星：当前金融监管资源严重短缺 对科技投入严重不足

来源：21世纪经济报道

12月17日，国务院参事、中国银保监会原副主席王兆星出席2019第三届中国互联网金融论坛时表示，不应忘记金融的核心和关键是要确保安全，包括资金的安全、系统的安全，更包括信息数据的安全。应不断地提高监管者的责任感、使命感和紧迫感，同时用最先进的金融科技对其进行武装。

对于中小银行和中小金融机构采用第三方和金融科技公司合作、联盟的形式，王兆星指出，有些金融科技、金融系统的开发、运行、维护等等可能要外包给第三方，这是一个客观的要求，同时这个过程中也面临着如何进行有效的风险管控，开发、维护、运用可以外包，但风险管理的责任不能外包，要切实维护金融机构自身的安全和金融体系的安全。

但是，王兆星提到：“作为一个监管者，我深深地感到，近几年随着金融业持续发展和金融业改革不断深入，金融监管体制、监管能力也发生了很大改变，取得了很大进步，但是也不能不看到，我们仍然存在着很多薄弱环节，甚至存在着急需加强的短板。”

王兆星所说的短板主要表现为这几个方面：

一是我们的监管资源严重短缺紧张，不管是人力资源、财力资源还是专家资源，都难以充分适应当前高度复杂的金融体系和金融市场。

二是同时也存在着很多监管的盲点、真空和薄弱环节，在很多情况下，有关风险的识别是严重滞后的，更多的是以事后发现、事后惩戒为主，而前瞻性的有效风险预防、识别和预警还存在很多薄弱之处。我们掌握的信息还不全面、不充分、不准确、不及时、不对称、不共享，这些都大大地影响了对金融风险的全面穿透和全面监管，以及对金融风险有效的识别、发现和控制。

三是金融监管部门对科技的投入严重不足，金融监管部门的科技水平还远远滞后于金融机构对金融科技的运用水平。这些也给我们提出了紧迫的任务，就是监管者首先要更多地熟悉、学习、掌握和运用现代金融科技来提升我们的监管能力。

王兆星提到，在努力运用金融科技提升监管能力的同时也有另外一个方面的使命和责任，就是加强对金融科技风险的监管，“应该清醒地看到，它也会形成一些新的风险和挑战，特别是除了传统的信用风险、流动性风险之外，也会面对很多新的风险，包括操作风险、法律风险、数据安全风险等等。这就要求监管部门必须监督被监管机构，切实建立科学的科技发展规划，建立更加有效的科技风险防控体系。”

“如果我们不能及时有效地管控和监管，金融科技所形成的一些新的风险和挑战同样也会引发甚至导致系统性的金融风险。监管者的首要使命和职责就是守住不发生金融系统性风险的底线，而对于金融科技所带来的风险挑战如果不能及时加以识别、控制和处置，同样也会有发生系统性金融风险的可能性。”王兆星说。

王兆星认为，对于金融机构在运用金融科技当中形成的风险，监管者要建立一套更加科学、更加审慎，同时也具有包容性的监管规则、监管制度和监管标准，同时也要切实监督被监管对象，一定要建立适应金融科技发展和对金融科技风险能够有效管控的公司治理、内部控制体系，有效地监控和管理各个领域、各个方面、各个环节运用金融科技可能产生的风险。