申请房屋贷款做到六不要 个人住房抵押贷款的风险要知晓

房屋贷款，也被称为房屋抵押贷款、房贷， 是由购房者向贷款银行填报房屋抵押贷 款的申请表，并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规则必需提交的证明文件，贷款银行经过检查合格，向购房者承诺贷款，并依据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同，办理房地产抵押注销和公证，银行在合同规则的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的帐户上。而许多消费者如今都采用贷款方式买房，但是，贷款毕竟不是件小事，要充沛思索周全才行。下面跟随360常识网一同来理解一下吧。

申请房屋贷款做到六不要

一、申请贷款前不要动用公积金。假如借款人在贷款前提取公积金贮存余额用于支付房款，那么您公积金账户上的公积金余额即为零，这样您的公积金贷款额度也就为零，这就意味着您将申请不到公积金贷款。

二、在借款最初一年内不要提早还款。依照公积金贷款的有关规则，局部提早还款应在还贷满一年后提出，并且您出借的金额应超越6个月的还款额。

三、还贷有艰难不要遗忘寻觅身边的银行。当您在借款期限内偿债才能降落，还贷有艰难时，不要本人硬撑。工行的客户可向工行提出延长借款期限的申请，经银行调查属实，且未有拖欠应还贷款本金、利息，工行就会受理您的延长借款期限申请。

四、贷款后出租住房不要遗忘告知义务。当您在贷款期间出租曾经抵押的房屋，您必需将已抵押的事实书面告知承租人。

五、贷款还清后不要遗忘撤销抵押。当您还清了全部贷款本金和利息后，可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权益证明前往房产所在区、县的房地产买卖中心撤销抵押。

六、不要丢失借款合同和借据。申请按揭贷款，银行与您签署的借款合同和借据都是重要的法律文件。由于贷款期限最长可达30年，作为借款人，您应当妥善保管您的合同和借据。

个人住房抵押贷款风险主要有3种:

一是借款人方面的风险:个人借银行(包括住房资金管理机构)的钱用于住房消费，假如不按期还钱便产生了风险，风险产生的缘由有两种:客观缘由和客观缘由。前者是指借款人有意认账、诈骗、假借款、歹意不还钱;后者是借款人因失业、伤残、死亡、离异等缘由招致借款人不能如期还钱。

二是开发项目的风险:开发商运营不善，或挪用资金，形成项目不能竣工，构成"烂尾"，借款人购置并用来抵押的房产成了"海市蜃楼";借款人购置的房产存在较大质量问题。这些状况将招致个人贷款的相关合同难以实行，使借款人和贷款行的权益遭到损害。

三是银行方面也存在风险:对借款人状况检查不严;对开发商销售状况、工程进度、售房款监管账户和保证金账户的资金流向状况控制不够;缺乏与房屋土地部门必要的联络，抵押注销不落实;档案管理不严，丧失重要合同单据，由此形成银行贷款风险。

住房贷款办理的流程

1、收取贷款银行所需的买方和卖方的相关材料；

2、辅佐贷款人（买方）签署银行贷款文本、交银行初审；

3、辅佐买卖双方办理买卖过户；

4、买方领取新产权证后将产权证原件、买卖契约原件、契税单原件、老土地证原件交给担保公司；

5、买方新产权证出件以后，担保公司将贷款文本及买方房产材料送交贷款银行和公积金中心审批；

6、银行审批终了后，凭房屋置业担保公司出具的《担保函》为客户发放贷款；

7、贷款抵达房屋置业担保公司账户后，通知买卖双方到场签字、卖方领取房款；

8、房屋置业担保公司代买方办理土地证和房屋抵押手续。将房产证、土地证交买方，将房屋他项权证交银行。

留意事项：

1、贷款申请人的年龄

银行在为借款人评价房贷还款年限时，首先以其年龄作为根底。普通在契合贷款条件的前提下，年龄越小贷款年限越长，反之年龄越大，贷款年限则较短。通常状况下，“贷款人年龄+贷款年限不超越65年”，就是银行行可以为其办理的贷款期限。

2、贷款房屋的房龄

贷款者在购置房产时，所购房产的“年龄”将决议其可以贷款几年限。依据银行规则，房龄较新的房产比拟容易做贷款。像建房期在10年以内的2手房，其各方面条件较好，银行愿意对这类房龄的住房贷款加快审批速度。而70、80年代的二手房由于房屋年龄较久，银行可控的贷款风险相对较大，因而银行对这类房屋的贷款审批非常慎重。

3、贷款申请人的经济才能

另一方面，关于贷款买房的申请人来说，如工作收入、工作稳定性、储蓄存款、资产状况等也是银行考量的要素，也是本身贷款年限申请时间的权衡要素。经济实力较强的借款人能够思索贷款年限较短，有一定还款压力的贷款计划。像7成10年或15年、以至6至5成的贷款计划。而经济实力稍差的借款人，需留意本身经济条件能否允许其接受较大的还款压力，假如银行信誉资质等方面较好，这类人群有可能会取得最高8成20年的贷款。